Reduzca su Deuda. Hágalo Usted Mismo.

por Credit.com

Con un poco de dedicación y planeando sus pasos por anticipado, es posible reducir sus propias deudas. ¿Por qué pagar a consultores de deuda y agencias de consolidación cuando usted puede hacerlo? Credit.com le muestra los trucos y la manera más rápida de reducir deudas.

Paso 1: Evalúe sus deudas

Reúna todos sus documentos financieros e imprima sus reportes de crédito para ver exactamente en que estado se encuentra. Éste es un paso importante hacia la recuperación de su situación de deuda y es el paso que la gente generalmente teme tomar. En una hoja de papel, escriba los balances, tasas de interés y cuanto debe por mes por cada una de sus deudas. Incluya sus préstamos automotores, préstamos personales, préstamos de día de pago, tarjetas de crédito, y otras deudas. Debe de tomar nota de las cuotas anuales de sus tarjetas de crédito también. No es necesario incluir sus préstamos hipotecarios o préstamos estudiantiles en este paso. Estos préstamos tienen términos relativamente largos y bajas tasas porcentuales anuales así que es mejor centrar su energía en pagar sus otras deudas primero. Si usted tiene una cantidad abrumadora de deuda, tal vez desee pedir una consulta profesional gratuita de deuda.

Paso 2: Mire su presupuesto

Luego de haber juntado la información sobre sus deudas, se debe fijarse en su presupuesto mensual. Escriba su ingreso mensual luego de impuestos y reste a esa cantidad su pago por renta o hipoteca y otros gastos mensuales como cuidado de niños, pago de deudas estudiantiles, seguros, utilidades, comida. Una vez que sustrajo todos sus gastos, calcule cuanto ha dejado para pagar sus deudas. Si la cantidad es muy pequeña, busque maneras de reducir sus gastos. Considere dejar de tener televisión por cable, o encontrar maneras alternativas de viajar a su trabajo como ir en el auto de otra persona (carpooling) como maneras de recortar sus gastos de manera temporaria. Cuanto más pueda ahorrar cada mes, más rápido se verá libre de deudas.

Paso 3: Haga un plan

Ahora que sabe todo acerca de su situación financiera es hora de crear un plan para reducir sus deudas. Use su información de los Pasos 1 y 2 para llenar la tabla a continuación. Reste sus pagos de deuda mínimos (Paso 1) y gastos mensuales (Paso 2) de sus ingresos mensuales después de impuestos. La cantidad resultante debe ser usada para pagar la deuda que tenga la tasa de interés más alta y el balance más alto.

Continúe este ciclo cada mes hasta que la deuda esté saldada y siga con la próxima cuenta con el balance/tasa de interés más altos. Éste puede parecerle un proceso extraño, pero es la manera más rápida de reducir sus deudas. Durante este tiempo, usted no debe agregar nuevos cargos a sus tarjetas de crédito. También, trate de incrementar la cantidad que paga hacia la deuda más cara cada mes. Mantenga un registro de su progreso usando una tabla como ésta:

Paso 4: Comience negociaciones

Antes de comenzar con el Paso 3 de su plan de pagos, usted debe contactar con sus acreedores y prestamistas para ver si puede mejorar los términos de sus deudas. Es posible bajar sus tasas de interés o negociar un balance reducido sobre algunas deudas si habla usted con el departamento de servicio al cliente. Es especialmente fácil negociar los términos de las deudas que han sido declaradas como pérdidas para el prestamista o que han pasado a cobranzas. También considere pasar parte de sus deudas de tarjetas de crédito a cuentas nuevas con tasas de interés mas bajas. Pasar un balance a una tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0% durante los primeros 6 a 12 meses puede ayudarlo a ahorrar mucho en intereses. Sólo asegúrese de mantener cada uno de sus balances de tarjeta de crédito por debajo del 35% respecto al límite de crédito para evitar que éstos afecten de manera negativa sus puntajes de crédito. Durante este tiempo, investigue si consolidar sus deudas en un préstamo personal o préstamo hipotecario puede ayudarlo.

Paso 5: Complete su plan

Haga lo mejor que pueda para hacer sus pagos cada mes. No importa si el pago que realiza hacia su deuda más alta varía cada mes. Simplemente intente de manera consistente pagar lo mas posible de sus deudas. Adhiriéndose al sistema de pagos automáticos y llenando una tabla en una hoja de papel con su progreso lo puede ayudar a mantener su progreso. Cuando llegue a resultados contundentes, asegúrese de celebrar su logro. Antes de darse cuenta ¡estará libre sus deudas!

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