Empezando Desde Cero

por Credit.com

Vivir sin una tarjeta de crédito en los Estados Unidos es difícil. No solo es difícil alquilar un automóvil, hacer compras en línea y tener acceso a fondos de emergencia, sino que también se puede sufrir debido a la falta de historial de crédito. Por suerte, es fácil establecer crédito. Credit.com detalla cinco pasos fáciles para obtener una tarjeta de crédito y así construir su perfil de crédito.

Paso 1 – Vea en que situación se encuentra. ¿Ha obtenido usted una tarjeta de crédito o un préstamo alguna vez? ¿Ha tenido una cuenta durante los últimos siete años? ¿Alguna vez ha tenido una cuenta a su nombre? Consulte sus reportes de crédito en línea antes de solicitar una tarjeta de crédito. Si usted nunca ha tenido una cuenta de crédito ni de préstamos, sus reportes de crédito figurarán como “archivos flacos”. Esto significa que no existen suficientes datos en su archivo de crédito para evaluarlo correctamente. Usted podrá ver que su archivo de crédito tiene contenidos que no se esperaba. Cuentas co-signatarias y cuentas conjuntas podrían ser reportadas en su archivo de crédito. Sería más fácil abrir una cuenta si existen archivos beneficiosos existentes en su reporte de crédito.

Paso 2 – Considere sus opciones. Si usted nunca ha tenido una tarjeta de crédito o un préstamo, le convendrá solicitar una tarjeta de crédito para gasolina o una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas son mas fáciles de obtener para prestatarios sin historial de crédito. Los estudiantes universitarios que abran cuentas por primera vez deben buscar tarjetas diseñadas para estudiantes. Si ha tenido problemas con su crédito en el pasado, una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito pre-paga que reporte a los burós de crédito puede ser su mejor opción. Se puede buscar y comparar distintas tarjetas de crédito usando nuestro servicio interactivo.

Paso 3 – Solicite su tarjeta de crédito. Envíe una solicitud para la tarjeta que considere mejor para usted. Usted recibirá una notificación por correo que le dirá si obtuvo o no su tarjeta de crédito luego de unas pocas semanas de haberla solicitado. Si aceptan su solicitud, ¡felicitaciones!, y lea el Paso número 4. Si le niegan su solicitud, el prestamista le enviará una carta explicándole por que fue así y le ofrecerá un reporte de crédito gratuito. Intente presentar su solicitud nuevamente, esta vez, ante una tarjeta de crédito que tenga estándares de aceptación más bajos, como por ejemplo una tarjeta de crédito asegurada.

Paso 4 – Use su tarjeta de crédito de manera responsable. Lo mejor será que utilice su tarjeta al menos una vez al mes para compras pequeñas. Mantenga su balance por debajo del 35% de su límite de crédito. Pague su balance entero y a tiempo cada mes. Si usted usa su tarjeta de crédito de manera responsable, su puntaje de crédito comenzará a mejorar rápidamente. Los prestamistas sin experiencia de crédito previa podrán ver un puntaje dentro de los 600 luego de 3 a 6 meses. Los prestamistas con archivos de crédito negativos verán que sus puntajes mejorarán de manera más lenta.

Paso 5 – Una vez que su puntaje de crédito haya mejorado y usted haya establecido su tarjeta de crédito por unos meses, es posible que quiera obtener otra tarjeta de crédito. Si usted abrió previamente una tarjeta de crédito para gasolina o una tarjeta pre-paga, intente solicitar una tarjeta de crédito estándar. Si su primera cuenta tiene cuotas anuales altas, usted puede elegir cerrarla luego de abrir su cuenta nueva y de haber usado la misma de manera normal. Cerrar cuentas viejas puede perjudicar sus puntajes de crédito, por lo que no es siempre una buena idea, pero puede ser una decisión inteligente si la tarjeta es cara.

Si usted utilice sus tarjetas de crédito de manera responsable, ¡su puntaje de crédito mejorará! Apunte a tener de 2 a 6 tarjetas de crédito abiertas y activas en su reporte si desea tener el mejor puntaje de crédito. Usted puede leer mas sobre como administrar y mejorar su crédito en el Centro de Aprendizaje de Credit.com.

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