Las Mejores Formas para Prestar Dinero a los Amigos y la Familia

por Gerri Detweiler para Credit.com

"Sea sincero con usted mismo" puede ser el consejo más repetido del Hamlet de Shakespeare, pero también no deberíamos olvidar este consejo de Lord Polonius:

No sea ni prestatario ni prestamista;
Pues perderá el préstamo y a su amigo...

En realidad, la mayor parte de nosotros somos personas medianamente generosas, y queremos ayudar a un amigo o miembro familiar con un préstamo cuando podemos. La otra realidad es que una persona que no puede tomar dinero prestado de una fuente tradicional (especialmente en el medio ambiente fácil de crédito del hoy) a menudo tiene crédito dañado o ningún crédito, los cuales hacen de tal prestatario un mayor riesgo de crédito.

Que conste que creo que prestar dinero a los amigos y la familia es preferible antes que ser cosignatario de un préstamo para alguien que no puede calificar para el suyo propio. Ser cosignatario crea un sentido falso de seguridad. Usted va a pensar que el prestatario primario es responsable del préstamo, y que usted como un cofirmante no es. De hecho, cuando usted es cosignatario, usted puede ser responsable por el préstamo entero. Aun pagando a tiempo, su puntaje de crédito será afectado por el préstamo si es reportado a las agencias de reporte del crédito.

Advertencias aparte, hay veces en las que a usted le pedirán que preste dinero a alguien que conoce por un número determinado de razones. Estas pueden incluir:

• Capital para echar a andar o expandir un negocio pequeño;
• Un pago al contado o préstamo para que su hijo/a o familiar puedan comprar una casa;
• Dinero para ayudar a alguien a recuperarse después de un divorcio, enfermedad, u otra catástrofe;
• Ayudar a un adulto joven o un inmigrante a establecer crédito por primera vez.

Si usted va a prestar dinero a alguien que conoce, será mejor aumentar sus probabilidades de éxito. Así es cómo:

1. Establezca una tasa de interés justa. Esto puede funcionar a su favor, así como también a favor del prestatario. La tasa de interés que usted le asigne al préstamo puede ser competitiva con la tasa que su prestatario puede obtener de un prestamista tradicional, pero lo suficientemente a grande como para que usted haga más dinero del que haría si usted pusiera su dinero en una cuenta bancaria, que es más segura. Si su prestatario se niega a pagar un interés, usted podría echarle la culpa a la Oficina de la Rentas de EEUU (IRS). Eso es asi porque si usted entrega a la persona más de $12,000 en un año, probablemente será tratado como un regalo y se supeditará a la tributación sobre donaciones. Para evitar esta complicación potencial en un mayor préstamo, usted debe cobrar una tasa de interés que sea al menos tan alta como la Tasa Federal Aplicable de la Oficina de la Rentas de EEUU, la cual es establecida mensualmente.

2. Obtenga su acuerdo por escrito. Si usted piensa que es "incómodo" insistir en un acuerdo de préstamo escrito, piense qué tan incómodo usted se sentirá tratando de cobrar si su prestatario se retrasa con el pago. Si usted debe, échele la culpa a su cónyuge, su contador, o alguien más que "insiste que usted haga un acuerdo escrito." Usted puede encontrar una muestra de promesa de pago en línea o en un libro de formas de curso legal, o si la cantidad es grande, usted le puede pedir a un abogado que lo redacte para usted. Enumere los términos, incluyendo cuanto está siendo prestado, la tasa de interés, los pagos atrasados y cuándo serán evaluados, y cómo serán / donde serán hechos los pagos.

3. Establezca una disposición formal de pago. Enfrentémoslo: Costará menos esfuerzo que su prestatario haga un pago atrasado a usted que a sus otros acreedores. Y dudo que usted aspire a convertirse en un cobrador de deudas. Así es que incluya en su acuerdo los detalles de cuando son debidos los pagos, recargos por pagos retrasados que serán cargados a la cuenta, y cómo quiere usted que los pagos sean hechos (por cheque o PayPal, por ejemplo). No le recomiendo que acepte dinero al contado. Yo recomiendo que usted establezca una copia de cualquier cheque o giro postal en un archivo en el caso que haya un desacuerdo acerca de los pagos que fueron hechos más tarde. Vaya un paso más allá y arregle deducciones automáticas de la cuenta corriente del prestatario para la suya, y usted no tendrá que preocuparse si el cheque está en el correo.

Pregúntele A los Expertos: Por años, CircleLending.com ha estado facilitando préstamos de persona a persona. Mínimamente, si usted se acercó para prestar dinero a alguien usted conoce, o si usted está pensando en pedir un préstamo, usted querrá leer las guías gratuitas de CircleLending.com que le explicarán los detalles de cómo hacer estos tipos de préstamos. Si usted es un prestatario, pedir un préstamo de alguien que usted conoce puede ser mucho más fácil si usted usa este servicio. CircleLending puede ayudar con el papeleo y con establecer pagos automáticos cada mes. También puede facilitar mayores préstamos como hipotecas y puede asegurarse de que el papeleo es lo correcto y que su préstamo se graba legalmente con la propiedad.

Vuelva al comienzo